안녕하세요 ISA 계좌를 왜 만들까요? 얼마전에 한국거래소에서 있었던 상생 금융 토론에서 나왔던 이야기 이죠.
이번 정부가 자본시장 활성화 방안의 일환중 개인종합자산관리계좌(ISA)의 납입 한도와 비과세 한도를 높이겠다고 밢힘으로써 만능 계좌 인 ISA계좌는 무엇인지 일반인 눈높이에서 쉽게 총 정리해봤습니다.
1. ISA계좌는 뭐야?
ISA는 개인종합자산관리계좌입니다. (Individual Savings Account). 만능계좌로 불리며 일명 주머니계좌입니다. 이 주머니계좌에는 내가 원하는 금융상품을 모두 담을 수 있다.
이때, 금융소득 배당금, 차익실현등의 수익금이 나온다면 모두 세제혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.
즉, ISA 계좌로 다양한 금융상품등을 담아서 거래하고, 절세혜택을 누릴 수 있는 통합계좌. 일반 증권계좌와 같지만, 세금면에서 완전히 다른 통합계좌입니다.
2. ISA 가입조건은?
조건이 있습니다. 일단, 나이는 19세 이상이라면 누구나 가능하지만, 소득이 있다면 만 15세 이상도 가능합니다.
단, 금융소득이 연간 2,000만원을 초과했을경우는 가입이 안됩니다.(금융종합과세대상자 x) 3년동안 가입이 어렵습니다.
3. ISA 가입은 어디서?
은행과 증권사에서도 가입이 가능하나, ISA 가입 종류가 다르므로 확인해보는 것이 필수입니다. 아래 표를 보시면 ISA종류는 총 3가지로 분류가 됩니다.
ISA 종류
| ISA 중개형 | ISA 신탁형 | ISA 일임형 | |
| 투자방식 | 투자자가 직접 운용 | 투자자가 금융사에 운용지시 | 금유사가 운용 |
| 투자 상품 | 국내주식, 채권, 펀드, ELS, ETF | 예금, 적금, 펀드, ELS | 예금, 적금, 펀드, ELS |
보통은 ISA 중개형을 많이 하는데 투자자가 집접 운용하는 것입니다. ISA 신탁형은 변동성이 높은 주식, 채권이 빠진것으로 보시면됩니다.
마지막 ISA 일임형은 이미 증권사에서 내게 맞는 안정형 보통형 공격형 등을 분류하여 상품을 만들어 놓기 때문에 맞는 곳에 선택하시어 투자하시면됩니다.
4. ISA 가입하면 어떤 이득 있나?
ISA계좌를 가입해야하는 이유입니다. 그것은 세금을 안내는 비과세 효과를 누리기 위해서입니다. 예를 들어 배당금을 받을때는 배당소득세 15.4%를 땝니다.
이 경우 ISA계좌에서 배당소득세를 받을 경우 조건에 따라 세금을 때지 않고 비과세효과를 누릴 수 있습니다.
아래 표를 보시면 내 소득에 맞게 ISA 일반형, ISA 서민형, ISA 농어민형 등에 맞게 선택하여 세제혜택을 누릴 수 있습니다.
단, 유의해야할 것이 있습니다. ISA 계좌를 만든 시점으로 3년동안은 가입의무기간입니다. 그때까지 깨지않고 있어야 세금효과를 누릴 수 있습니다.
혹여라도 비과세한도를 넘었을때는 어떻게 될까?
분리과세로 인하여 9.9% 저율 분리과세를 적용되어 일반 증권계좌의 과세보다 훨씬 효과적이라고 말할 수 있습니다.
5. ISA 납입 한도?
ISA 계좌의 납입한도는 연 4천만원으로 이월 적립 가능하며 5년간 최대 2억 원까지 가능합니다. 비과세 한도는 연 200만원에서 연 500만원(서민형 기준)으로 2.5배 확대한다고 발표했습니다.
자산관리 필수템 ISA 세제혜택 확늘린다는데 가입해 볼까....?
▲ 해당 기사를 꼭읽어보시면 이번 ISA 개편 내용을 쉽게 이해할 수 있습니다.
6. ISA 중도 인출 가능할까?
네, 가능합니다. 납입한 금액만큼 중도 인출이 가능합니다. 단, 수익금은 뺄 수 없습니다. 하지만, 다음에 다시 돈을 입금하려고 한다면 납입한도는 늘어나지 않습니다.
가능하다면 중도 인출은 안하는 것을 권합니다.
7. ISA 계좌는 누가 사용할까?
보통 ISA 계좌를 만들어 금투세(금융투자세금)를 피하기 위해서 주식, 펀드 등의 차익실현을 위한 사람들 뿐만아니라 채권과 배당금등 의 금융소득이 발생하는 사람들이 증권계좌 중에 애용하는 상품입니다.
8. ISA 계좌를 꼭 이것만...!
.
ISA 계좌를 만든다면 반드시 증권사의 수수료를 확인해봐야합니다. 증권사들만다 운용하는 수수료가 저마다 틀리기때문입니다.
앞서 말씀드린 ISA 종류에도 수수료가 다르니 꼭 증권사의 ISA 계좌 수수료를 반드시 확인하시길 권합니다.
마무리
ISA 계좌에 대해 알아봤습니다 ISA 중개형, ISA 서민형, ISA 비과세 까지 ISA 계좌에 대한 사용설명서입니다.
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